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拯救吃土族

来源: 理财周刊  丁辰 作者: 网络 发布时间:2017-08-25

  “因为每个月都在还钱借钱,一来二去到了月底吃不起饭只能吃土了”……类似言论在网络上不断出现,从最早的“剁手族”、”月光族”变成现在的“吃土族”,不少年轻人加入了吃土大军的阵营中。

  吃土≠穷

  “吃土”是什么意思?简单来说,就是穷得只能吃土的意思。但从实际生活中看,“吃土”不是“穷”的代名词,而是对新生代的消费现状的生动诠释,也体现了整个社会消费观念的转变。

  关于“吃土”的来源,网络上有许多版本。有一种版本说,“吃土”源自2015年的“双十一”大战,网友们在购物的过程中因花销超预算,于是用“吃土”一词来自嘲,形容对网络购物的一种疯狂程度;也有一种版本说,“吃土”源于00后的二次元消费群体,面对各种动漫周边新品的诱惑,不得不花钱买买买,以至于穷得揭不开锅,用于苦笑自嘲装乐观。无论哪个版本,“沉迷购物、整日哭穷”就是这群“吃土族”的真实写照。

  哪些人在吃土

  随着“吃土”一词的广泛传播,含义也不再单纯。大学生、职场新人、白领一族甚至新婚夫妇都在高呼悲哀的吃土人生,但许多人自诩吃土,却不是真的穷到揭不开锅,从他们的消费习惯、消费心理及经济情况来看,可以大致分为4种。

  第一种,就是最早出现的网购“吃土族”。他们大部分都刚刚踏入职场不久,部分分布在大学校园中,月收入普遍低于1万元。作为“剁手族”的升级版,网购消费是导致他们吃土的主要原因。2016年,“天猫双11购物狂欢节”当天总交易额达到了1207.49亿元,远超2015年的912.17亿元。而今年年初,蚂蚁金服旗下支付宝又发布了2016年的全民账单,数据显示,2016年支付宝4.5亿实名用户中,80后人均支付金额已超过12万元,90后使用移动支付更是高达91%。随着网络购物的愈发便利,新生代消费对其的依赖程度也越来越强,他们平时懒于记账,购物全凭兴趣和心情,存款要么是银行活期,要么就放在“宝宝类”产品中,方便随时提取。在电商平台的促销活动下,极容易造成冲动消费,超出预期。此外,刚踏入职场的他们没有过多经济压力,也对自己的未来收入充满信心,在他们看来,这种程度的吃土也不会给自己带来太重的负担。

  第二种,则是伴随着攀比消费的“吃土族”,他们通常踏入职场3年左右,月收入在1万元以上,多分布于一线城市中,且以女性居多。作为“月光族”的升级版,他们除了超前消费,还经常采取借贷消费、分期付款的方式购物,正所谓入不敷出,他们的消费超过了偿还能力,从而以吃土度日。美国著名经济学家凡勃伦认为,有闲阶层在从事炫耀性消费的同时,他们的消费观点也影响了其他一些相对贫困的人,导致后者的消费方式也在一定程度上包含了炫耀性的成分。为了把自己塑造成一名家境优越的“土豪”形象,许多人为此一掷千金,在消费的背后则是对未来的迷茫,这都是非理性消费的表现。

  第三种,是背负巨债的“吃土族”,他们即使不乱购物,其他必需的开销也足以让他们吃土。他们大多以25~30岁的年轻夫妻为主,房贷、车贷、育儿费用等等,让他们整日处于对金钱的恐惧中。养育一个孩子上大学,耗资几十万元甚至百万元都是正常事,二胎政策后,也给予了这样的家庭更大的压力。同时,房贷也是他们最大的挑战,一线城市房价高居不下,如果想要在北京五环、上海外环线附近买一间二手房,就意味着贷款还清前都要日日吃土,这些地段一套二手房的总价约在300万~400万元,按照首付三成估算,至少90万元首付;如果贷款30年,等额本息还款,每月还要承担11000多元的房贷,如果夫妻二人收入不高,一半收入都要“还债”了。

  第四种,则是精神上的“吃土族”,他们大部分都是一、二线城市的高压工作人群,有些甚至是中产人士,因为理财目标及规划的不合理,或是对生活期望过高才导致如此。对他们而言,购物并不是为了某个东西而买,而是希望用一场狂欢似的购物行为来缓解自己的焦虑,以此去回避自己真正需要面对的问题。没有什么是买买买搞不定的,吃土也只是他们自嘲的一种方式,他们自身的经济条件并不差,但内心却是极度缺乏安全感。他们其实是最可能实现财务自由的人群,但缺乏理财规划,对自己的未来也没有合理的预判,这也是造成他们吃土心理的主要原因。

  吃土拯救计划

  为什么明知吃土,依然要买买买呢?

  网络上一直流传着一份《吃土修炼手册》:量入为出,适度消费;避免盲从,理性消费;保护环境,绿色消费;勤俭节约,艰苦奋斗。虽然这其中带有网友的戏谑,但我们可以发现,想要摆脱吃土困境,还真是需要通过理性消费来控制开支、积累财富,通过职场规划来提高自我收入,通过理财规划来减轻心理负担,概括而言就是“能省”、“会花”、“懂赚”、“擅投”。

  首先是“能省”。摆脱吃土困境的第一步,应该是学会记账,明晰自己的钱去哪里了。许多人到月底都会怀疑自己发了假工资,明明没有做什么,储蓄却所剩无几。如今手机上有许多记账APP,银行的手机银行也开发出了智能记账功能,可以直接导入卡片信息,分析消费行为。通过对自己消费行为进行分析,减少不必要开支,量入为出,适当消费,这样才能省出闲余资金,为下一步做规划。

  其次是“会花”,即聪明消费、理性消费。聪明消费并不意味着节约,而是让有限的资金花出更多的价值,以提高自己的生活品质和幸福感,这是消费的真正意义所在。我们不仅需要了解各类消费方式及渠道的利弊点,还要擅于利用各类消费的优惠活动,做到“花小钱,办大事”。譬如常见的“分期付款”,看似一个月几百元,可以减轻经济负担,实则算下来手续费颇高,虽然每期仅有0.7%左右的手续费,但年利率算下来高达15%~18%。

  同时,更要注意理性消费,从自我需要的角度来判断商品是否值得购买。炫耀性消费的时代已经终结,如今是无形消费时代,人们在教育和文化方面的支出,相较虚荣物质的消费,恐怕有过之而不及。

  “懂赚”则是开源的关键。工资是最主要的收入来源,也是解决吃土的关键,在没有多少可投资资产的情况下,努力获得更高的职场收入成为最可行的解决办法。对于刚踏入职场的新人来说,提早进行规划尤为重要,抓住机遇、提升自己,使自己具备核心竞争力,并深耕专业领域,将自己培养成复合型人才。此外,切不可盲目跳槽,薪资的高低与个人带来的价值相关,职场人要时刻明确自身的定位,脚踏实地地去做,在努力提高自我能力的同时,薪水自然水涨船高,吃土问题也就迎刃而解了。

  最后是“擅投”,如果只通过赚钱和存钱并不能快速解决吃土问题,尤其针对那些存在“精神吃土”的人,想要减轻他们的经济压力和吃土心理的负担,就需要在自身资产状况和风险承受能力的基础上梳理自己的理财目标,选择适合自己的理财方式,再通过积极合理的投资,加速资产积累,实现财务自由,彻底脱离吃土行列。

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